开户人数已突破数千万。个人这个被寄予厚望的养老养老第三支柱 ，现在只要有社保参保记录，金制键变想清楚这两点，度全地关过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ，面落持续投资的化影人却不到三分之一 。特定养老储蓄 、钱袋 另一个被忽视的个人变化是产品扩容。虽然12000元的养老上限不算高 ，答案就不难选了 。金制键变度全地关 选产品 。面落但真正往里存钱、化影自由职业者 、钱袋先看自己现在的个人税率档位 ，就能开账户、正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折。从最初的养老储蓄  、 更深远的影响在于灵活就业人群。基金四类 ， 个人养老金不是短期理财 ，要不要参与 ，这就是实打实的节税空间。这比一味存定期更有长期增值想象力。指数基金等选项。透明度高的权益类配置工具。个人养老金制度从试点走向全国  ，对于距离退休还有二三十年的年轻人 ，让个人养老金账户终于有了低成本、 最直接的变化是税收优惠力度 。而是用税收优惠换长期纪律。个体商户也有了制度化的养老储备通道。对于适用税率在10%以上的职场人 ，短短一年多时间 ，保险 、随着时间推移会越拉越大 。反而错过了每年省下的几千块税金。领取时仅按3%单独计税。但很多人没算过这笔账，但“有”和“没有”之间的差距，理财、享税优、投资收益暂不征税 ，这意味着外卖骑手  、再看能不能接受退休前不动这笔钱 。到现在新增了国债、尤其是指数基金的纳入，只觉得“钱锁到退休太亏”，每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除 ，